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吉林时时彩大案:網貸備案攻堅:平臺紛紛增資整改 誰將最終勝出?

責任編輯:佚名    新聞來源:新京報    新聞日期:2019/5/17

吉林时时彩软件下载 www.ebnkqt.com.cn   無論如何波折,網貸備案還是漸行漸近了。對于投資人而言,什么樣的網貸平臺將最終“勝出”成為贏家?


  內容提要:


  1、業內人士分析認為,P2P網貸平臺的經營將強調屬地化管理,同時平臺要有充足的資金實力,才有持續經營下去的資格。


  2、據零壹智庫統計,今年4月以來,至少有17家平臺變更過注冊資本。


  3、跟李東遇到的情況一樣,“大佬”們給張杰開出的條件,也是要等平臺備案有眉目才能“進場”。


  4、據參與協會自律檢查與正在進行中的行政核查的第三方合作機構代表、致同會計師事務所合伙人鄒慧菁介紹,“經過一輪一輪的檢查,我明顯地發現機構的質量比前期的檢查會好很多。通過這一輪一輪的檢查,其實已經篩掉了很多風險比較大的P2P網貸平臺?!?/p>


  5、據北京互金協會秘書長王思聰介紹,商業模式是否真實解決了社會小微信貸的痛點,將成為監管方最終批準備案的關鍵。


  網貸行業心心念念的備案事宜終于有了落定的跡象。


  今年4月,一份名為《網絡借貸信息中介機構有條件備案試點工作方案》(以下簡稱《方案》)的文件在行業內流傳。新京報記者隨后求證到,北京、上海、江蘇等11個?。ㄊ校叭胛А繃送赴甘緣慍鞘?。


  與此同時,網貸行業前期的“自我淘汰”也初見結果。2014年5月正常運營平臺數量突破千家,今年4月P2P網貸行業正常運營平臺數量首次跌破千家。據業內人士預測,其中只有為數不多的平臺能夠取得備案試點的資格,進而成功備案取得“牌照”。


  據新京報記者了解,一些網貸平臺為了滿足備案試點的門檻,紛紛在近期增加了注冊與實繳資本。一些實力不濟的平臺在爭取備案試點的同時,還需要尋找實力雄厚的資方進行“合作”,而想要進場的資方當然也有自身的考慮。另外,還有一些完全“夠不到”門檻的平臺則面臨被清退的命運。


  如今,網貸平臺正處備案黎明前夕。此前,業內有“預計6月將有部分網貸平臺進入備案程序”的消息。對此,相關知情人士告訴新京報記者,“6月備案名單出來的可能性不太大”。


  比起早期的漫無目標,備案試點的來臨讓網貸平臺感到了真正的希望。而在備案前,還有很多問題需要解決。


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  “湊首付”“沖全國”備案路上“各自演繹”


  4月,《方案》流傳開來。隨后,新京報記者獲悉,北京、上海、江蘇、浙江、福建、河南、湖南、廣東、重慶、深圳、廈門11個?。ㄊ校叭胛А北赴甘緣慍鞘?。


  在這份《方案》中,監管方擬將P2P網貸機構分為全國性和區域性經營機構,全國性經營機構實繳注冊資本不少于5億元,區域性經營網貸機構實繳注冊資本不少于5000萬元。除設置了注冊資本金的門檻外,《方案》還提出了一般風險準備金和風險補償金的要求與標準以及股東信息審查等規定和要求。業內人士分析認為,這意味著P2P網貸平臺的經營將強調屬地化管理,同時平臺要有充足的資金實力,才有持續經營下去的資格。


  值得注意的是,這份在互聯網上廣泛流傳的《方案》,雖然沒有得到官方的正式確認,但據一位與當地監管方保持密切溝通的互金協會人士李寧(化名)告訴記者,“我們也沒有看到正式文件,但是監管方有跟我們做了口頭上的傳達”。


  一石激起千層浪。對此,市場的反應更是迅速,已經有部分平臺根據《方案》的要求在增資和整改。


  據零壹智庫統計,今年4月以來,至少有17家平臺變更過注冊資本。其中,小贏網金、你我貸、桔子理財、積木盒子、魯金所等14家增加了注冊資本。信投寶、積木盒子、桔子理財、小贏網金、魯金所、你我貸6家平臺將注冊資本增至5億元或以上。目前積木盒子、小贏網金等已完成對實繳資本的追繳,積木盒子在4月24日將實繳資本從2億元直接增至10億元。


  依據《方案》,區域性網貸機構經營地、新增撮合業務的投資人、借款人都必須同網貸機構注冊地保持在同一省級區域,而全國性網貸機構則沒有如此嚴格的限制。因此,“沖一沖全國的”,成為近段時間以來業內人士交流中的高頻詞。實繳注冊資本合格了,相當于買房交了首付款,能為“買房”而繼續努力了。


  有平臺實力充足,聽到“風聲”后立即利用自有資金交了“首付”,而部分平臺還在為“湊首付”努力著,為了取得“沖全國”的備案資格各自演繹。


  “可能是因為我認識的圈內人士比較多,所以公司就讓我加入臨時成立的小組?!背卵簦ɑ┧?,“臨時小組”的主要功能就是尋找“大佬”。他是一位注冊地在華中地區的P2P網貸頭部平臺的戰略高級顧問,目前的首要工作就是想盡辦法對接各路“大佬”,為自家平臺找到實力強悍的資方入股、完成5億元實繳的工商變更。


  李東(化名)是一家美股上市平臺的董事長。他說,“P2P網貸5億門檻對我們來說,不是太大問題?!罄小頤且艙液昧?,對方說要等備案有眉目就會進來”。據李東透露,他們目前鎖定的“大佬”屬風投系。


  同樣身為創始人的張杰(化名),其平臺注冊地并未出現在有望進入備案試點的11個省市名單之內?!拔夜蘭莆頤鞘∽鈧棧嵊辛降餃彝瓿殺赴??!痹詬鋇丶喙芊澆艏憊低ê?,張杰告訴記者,“沒試點并不意味著不能備案,再說文件也沒有正式下發?!?/p>


  業內人士預測,備案試點的門檻,會將很多網貸平臺拒之門外?!笆U呶酢?,正如陳陽所在的平臺一樣,一些網貸平臺正在積極爭取備案試點的資格,一直以來也有資方有意投入到網貸行業中。如今,“大佬”終于有機會進場。但在P2P網貸有望進入備案試點節奏的前夕,北京互金協會副秘書長張羽認為,互聯網天然的流量優勢與網貸結合的“最高潮”還沒有到來。正如備案幾度被延期,“一波三折”已經成為業者心中某種準備,這也是網貸行業“牌照”之旅中比較獨特的現象。


  在此之前,張杰的平臺已經分別與一家互聯網巨頭和一家零售大佬做過私下參股的意向溝通。不過,跟李東遇到的情況一樣,“大佬”們給張杰開出的條件,也是要等平臺備案有眉目才能“進場”。


  正式入場前“大佬”最關心什么


  曾與張杰討論過參股事宜的“大佬”,出現在近日舉行的北京市互聯網金融行業協會(以下簡稱“北京互金協會”)“關于P2P網貸機構投資并購重組”的專題研討會(以下簡稱“研討會”)上。在當天的會議現場,新京報記者看到了京東、國美、新浪、中國投融資擔保有限公司、金地集團等多家大型互聯網公司及產業集團代表參會討論。


  當日,因為參會人數過多,這場研討會的場地還被臨時換成了大會議室?!跋衷諢共皇親鈄徹鄣氖焙??!北本┗ソ鸚嵬⒐褐刈檠刑只嵴偌蘇雜覡細嫠咝戮┍欽?。


  此前一天,北京互金協會通過官方渠道公布了“行業內整合”“跨行業整合”以及“機構內整合”三種形式的P2P網貸并購重組的整合方案。在研討會上記者注意到,就P2P平臺的并購重組以及涉及的相關問題,參會各方進行了充分探討。


  單就“機構內整合”來說,近期已有整合案例。宜人貸在發2018年年報當天,宣布將宜信惠民、宜信普惠、指旺財富整合納入上市公司體系。據記者了解,目前恒昌、達飛云貸和捷越等機構也正在計劃整合旗下多個P2P平臺。


  是否該整合的整合、該合并的合并后,把“場子”清理干凈了,“大佬”就可以下場了?研討會現場的議題包括“被并購標的如何估值”“收購時尚未到期的債權和逾期壞賬如何處置”“網貸機構被并購后備案的可能性分析”等五個方面。而“入場”的資方們還根據自身的狀況提出了其所關注的問題。


  有兩家參與討論的資方代表對網傳方案中并未有明確規定的“P2P網貸主要出資人或者控股股東的股權比例”表示關注。未來是否可以“一控一參”或是“一控多參”,同時擁有區域及全國性的網貸經營機構,成為大佬們的“興趣”所在。


  “如何估值,我們會考慮平臺的實際情況。如果有備案的可能性,我們可以按照正常的節奏溝通對價的問題?!幣晃輝繚諞荒昵熬涂加胄岱?、平臺機構溝通的資方代表,坦言自家的估值標準就是拿到備案?!岸宰史嚼此?,如何去識別這是一個有價值的并購對象,很關鍵?!彼瓜M柚緇岬榷嚳攪α懇黃鶉ソ餼霾⒐悍縵瘴侍?。


  另有資方代表建議,未來整個P2P網貸并購重組的資產處置方案,應由一個多角色構成的小組構成。希望資產處置小組由協會牽頭,然后AMC(資產管理公司)作為盡調、評估的主力,收購方或資方派出代表參與盡調,輔助律師事務所、會計師事務所等第三方意見,最后再配以擁有品牌的催收機構。


  除了進入時必須考慮的問題外,一些并購實操、細節性的問題,也被行業資方提出?!拔頤塹拇婀芐惺茿銀行,被并購平臺的存管行是B銀行。債權沒有結束的情況下,用戶如何遷移?”對此,趙雨晗表示,債權遷移技術領域目前可以實現。


  據參與協會自律檢查與正在進行中的行政核查的第三方合作機構代表、致同會計師事務所合伙人鄒慧菁介紹,“經過一輪一輪的檢查,我明顯地發現機構的質量比前期的檢查會好很多。通過這一輪一輪的檢查,其實已經篩掉了很多風險比較大的P2P網貸平臺?!鋇幣捕宰史矯墻辛頌嶁?,“投資本身就是有風險的一件事情,沒有萬無一失的投資”。


  “能夠備案的機構永遠是稀缺的?!閉雜覡先賢藁圯繼峒暗摹巴蹲史縵招浴彼搗?。同時,她對資方坦言,“你要沒實力,最好就不要投?!本菟檣?,北京互金協會希望有資金實力、社會責任感的資方參與到北京地區P2P網貸機構的并購重組中來。


  5月14日,新京報記者從北京互金協會處獨家獲悉,圍繞P2P網貸行業并購重組工作,協會召開內部會議時提出四項建議,一是,估值時區別問題平臺與良性平臺,綜合實際運營情況、合規性與技術實力等多維度進行考評。二是,網貸機構資產債權未滅失即歸于存量,若有違規、逾期的債權,不應計入估值。三是,對于資產構成復雜、催收難度較大的債權,可依據資產質量給出適當折扣,具體折扣由雙方商議。四是,原股東責任不可推卸,以文件形式切割歷史風險,歷史風險問題由歷史股東承擔。這些建議讓不少“大佬”更加明確了并購的方向。


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  多地進入清退“進行時” 主動良性退出是最優選


  優質的網貸平臺實力充足,無論是依靠自身還是尋找資方“合作”,都有希望入選備案的“種子隊”。另一些滿足不了備案試點門檻或后續發展實力不濟的平臺則面臨著被清退的命運。


  今年5月6日,深圳市地方金融監督管理局(以下簡稱“深圳金融監管局”)官網發布了兩則通知,分別針對“豬豬金服”等首批71家“自愿退出且聲明網貸業務已結清網貸機構”“善行創投”等首批27家“失聯網貸機構”進行公示。


  據新京報記者了解,深圳也是繼四川、濟南、湖南之后,第四個公示P2P網貸清退名單的地區。在此之前,4月29日四川公布了清退38家平臺的消息,4月8日濟南公布了清退6家平臺的消息,湖南則是在去年11月8日宣布取締了53家注冊在當地的P2P網貸機構。


  新京報記者從多位行業人士處獲悉,完成行業自律檢查的北京地區,P2P網貸“淘汰率”在50%左右,有百余家的平臺目前正在接受行政核查。從知情人士處,記者了解到,經歷行業自律檢查的北京地區的網貸平臺,“幾乎每道關口的淘汰率都在50%以上,行政核查應該也不會低于這個比率”。


  與北京遙遙相望的廣東,淘汰率與北京基本相似。據《南方日報》5月10日報道,目前廣東省P2P網貸正常運營機構,從年初的545家,壓降至291家,壓降了46.6%。


  眾所周知,在P2P網貸的世界里,北京廣東,一北一南均是重鎮,從兩地的情況中可以窺見網貸平臺的基本發展情況。


  廣州互金協會會長方頌在接受新京報記者采訪時介紹,關于清退會分成兩種情況,一種是幾個時點不符合的網貸平臺。例如,“8·24”(2016年8月24日)之后成立的、2018年10月10日之前沒有交自律檢查報告的、沒有完成行業自律檢查以及沒有在2018年12月5日之前提交備案驗收申請的平臺。這幾個時點都有明確法規依據。另外一種則是,借貸余額為零的,或者連續兩個月以上沒有發標的的平臺。


  “但是很多中小平臺不屬于這兩類,那么怎么去清退?對于地方來講,如果工作方式選擇不好的話,反彈就會很大,效果也不會太好,花的時間也比較長”。目前,這成為方頌眼中關于地方清退網貸平臺實際工作遇到的最大問題。


  方頌希望有個比較明確的政策引導,告訴大家到底應該怎么做?!骯闃葜行∑教ū冉隙?,他們的想法就是,‘我都做了好多年了,花了很多成本,也虧了不少錢,現在讓我退,我怎么甘心,那幾個時點我都符合,雖然我的借貸余額可能就幾千萬,但是我為什么不能拿牌照?我可以引進新股東,我甚至賣掉也可以?!庵智榭瞿閽趺醋??如果政策有明確的引導,這類小平臺達不到標準就主動關門了?!痹詵剿炭蠢?,主動的良性退出才是最好的退出方式。


  哪種平臺將勝出 “股東與自身實力并重”


  目前《方案》仍沒有正式下發,但網傳中的方案從注冊資本金等多個角度,提高了網貸機構的備案門檻及監管成本。對此,張羽告訴新京報記者,從目前的要求來看,大部分機構都無法滿足?!斗槳浮泛笮部贍芑嵊幸壞惚浠?,但是基本框架應該不會變了。


  除了注冊資本金標準等要求外,《方案》還要求網貸機構資本金應為股東自有資金,股東不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股。并且,《方案》規定,自通知印發之日起,網貸機構應當按照本通知要求于6個月內將注冊資本金補足。


  對于“全國性經營平臺5億元的門檻費”,很多機構坦言門檻過高,超出承受能力。張羽則認為,這是相對比較合理的要求?!澳殼襖純?,網貸應該跟其他金融機構注冊資本金要求的程度類似?!?/p>


  也有一些機構向新京報記者表達了實際操作中的困惑,“可是現在工商都凍結了,怎么能夠做到?”對此,李寧告訴新京報記者,“增資可以,換股東和實控人不太好操作?!?/p>


  另一方面,按照《方案》,機構被分成全國性和地方區域性經營的平臺,對于單一省級區域經營的網貸機構(含分支機構)新增撮合業務的出借人、借款人須同網貸機構注冊地保持在同一省級(省級指省、自治區、直轄市)區域。


  一些研究者與業內人士認為,需要進一步說明對投資人與借款人身份認證的實操性。李寧也跟監管方探討過可執行的認證方式。據他介紹,戶籍、法定常用居住地、開戶銀行卡等方式都可以進行身份認定?!暗欽獠皇欠直?,而是需要同時滿足幾個條件或維度?!?/p>


  此外,為加強網貸機構投資者的?;?,《方案》中設定了自然人投資人的限額,即在同一網貸機構的出借余額不得超過20萬元,在不同網貸機構合計出借余額不得超過5萬元。張羽對此的看法是,投資人限額對機構來說,確實是一個非常困難的問題?!澳殼襖此?,對比資本金,大部分機構對于這個限額的要求感覺更嚴格”。


  今年1月,一份名為《關于做好網貸機構分類處置和風險防范工作的意見》(即“175號文”)的文件流出。其中規定,存在“資金流向不明、項目逾期金額占比超過10%,負面輿情和信訪較多的、拒約或怠于配合整治要求的以及‘三查’中發現存在一票否決事項的”網貸平臺將失去備案的可能。張羽看來,“目前,備案試點的要求仍是要求不能有大面積輿情信息、不明的資金流動等,這也是被視為疑似出現假標或自融的情況?!?/p>


  但無論如何波折,網貸備案還是漸行漸近了。對于投資人而言,什么樣的網貸平臺將最終“勝出”成為贏家?對此問題,方頌給予新京報記者的答案是,“股東背景與整體實力好?!薄捌教ǖ墓啥交蚴悼厝?,能夠控制住整個局面,能夠擁有承擔責任的實力與能力?!?/p>


  此外,據北京互金協會秘書長王思聰介紹,商業模式是否真實解決了社會小微信貸的痛點,將成為監管方最終批準備案的關鍵。今年4月28日,北京市副市長殷勇在金融風險防范和金融監管專題培訓班授課輔導時指出,金融服務實體經濟的重點難點在于能否服務好中小微企業的發展。要從利用大數據搭建信用鏈生態和建立信用對接機制等多方面扎實做好工作。


  網貸行業對備案期待已久,此前市場上流傳著“預計6月將有部分網貸平臺進入備案程序”的消息。對此,相關知情人士告訴新京報記者,“6月備案名單出來的可能性不太大”。5月5日晚間,新京報記者從行業人士處獲悉,北京朝陽區多數網貸平臺目前還未完成行政核查。


  未來備案的不確定性,讓一些平臺基層從業者在實際工作中更加投入?!拔頤塹墓卦に閬衷諢舊隙即虻降胤攪恕?。一家網貸平臺的品牌經理如是說,不久前他所在平臺的地方分支機構出現了一些“問題”。


  一位業內人士表示,備案順利實現的時候,就是發現網貸平臺“良幣”的時刻。備案客觀上淘汰了行業的“劣幣”,之后借款人與投資人都可以較為安心地享受平臺帶來的便利。

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